UniversNews (Finances) – À fin septembre 2026, la Banque de Tunisie et des Emirats affiche une nette accélération. Son produit net bancaire bondit de 20 % à 62,7 millions de dinars, ses crédits progressent de 14,3 % et ses dépôts de 10,7 %. Dans le même temps, son coefficient d’exploitation s’améliore de 8 points, signe d’un modèle qui gagne en efficacité.
LES CHIFFRES CLÉS AU 30 SEPTEMBRE 2026
| 62,7 MD Produit net bancaire +20,0 % sur un an | 1 214,9 MD Crédits nets à la clientèle +14,3 % (+151,7 MD) | 1 393,0 MD Dépôts de la clientèle +10,7 % (+134,8 MD) |
| 78,8 % Coefficient d’exploitation contre 86,8 % un an plus tôt | +55,7 % Revenus du portefeuille titres 28,4 MD | +12,7 % Dépôts d’épargne 231,6 MD |
MD : millions de dinars. Variations par rapport au 30 septembre 2025 ; données 2026 provisoires.
Tunis, octobre 2026 – Les indicateurs d’activité publiés par la BTE pour le troisième trimestre 2026 confirment une dynamique favorable. Sur les neuf premiers mois de l’année, la banque dégage un produit net bancaire (PNB) de 62,7 millions de dinars, contre 52,3 millions un an plus tôt, soit une progression de 20,0 % (+10,5 millions de dinars). Sur le seul troisième trimestre, le PNB atteint 19,1 millions de dinars, en hausse de 9,5 %.
Un effet de ciseaux favorable
La croissance du PNB s’explique par une évolution favorable des revenus et des charges. Les produits d’exploitation bancaire augmentent de 6,6 % à 137,9 millions de dinars, tandis que les charges d’exploitation bancaire reculent de 2,6 % à 75,1 millions de dinars, grâce notamment à la baisse des intérêts encourus (–2,1 %).
Les revenus du portefeuille commercial et d’investissement constituent le principal moteur : ils progressent de 55,7 % à 28,4 millions de dinars, portés notamment par une plus-value de 5,9 millions de dinars réalisée sur la cession d’une participation. Hors cette opération, le PNB affiche encore une progression solide d’environ 8,7 %. La marge d’intérêt, qui mesure l’écart entre intérêts perçus et intérêts encourus, s’améliore quant à elle de 15 % à 14,2 millions de dinars.
Graphique 1 – Produits d’exploitation, PNB et charges opératoires à fin septembre (en MD)
Graphique 2 – Marge d’intérêt et revenus du portefeuille titres à fin septembre (en MD)
Une efficacité opérationnelle en net progrès
Les charges opératoires s’élèvent à 49,4 millions de dinars (+8,9 %), dont 34,8 millions de frais de personnel (+5,7 %) et 14,6 millions de charges générales. Leur progression restant bien inférieure à celle du PNB, le coefficient d’exploitation s’améliore d’environ 8 points, à 78,8 % à fin septembre 2026 contre 86,8 % un an plus tôt. Sur le seul troisième trimestre, il recule également, à 82,4 % contre 84,1 % au T3 2025.
Graphique 3 – Coefficient d’exploitation, cumul à fin septembre (calcul à partir des indicateurs publiés)
Des crédits en croissance à deux chiffres
Sur le plan commercial, l’encours net des crédits à la clientèle atteint 1 214,9 millions de dinars, contre 1 063,2 millions un an plus tôt, soit une hausse de 151,7 millions de dinars (+14,3 %). Une croissance soutenue qui illustre l’engagement de la banque dans le financement de l’économie.
Les dépôts de la clientèle progressent de 134,8 millions de dinars (+10,7 %) pour atteindre 1 393,0 millions de dinars. Cette hausse est tirée par les dépôts à terme, en progression de 20,1 % à 820,3 millions de dinars, et par les dépôts d’épargne, qui gagnent 12,7 % à 231,6 millions de dinars. Les dépôts à vue s’inscrivent en repli, à 241,7 millions de dinars. Le portefeuille titres progresse de 16,5 % à 370,5 millions de dinars, dont un portefeuille d’investissement en hausse de 36,0 % à 322,8 millions de dinars.
Graphique 4 – Dépôts, crédits nets et portefeuille titres (en MD)
Par ailleurs, la banque poursuit son désendettement : l’encours des emprunts et ressources spéciales diminue de 15,9 % à 55,1 millions de dinars, avec notamment un recul de 19,3 % des emprunts obligataires.
En résumé
PNB en hausse de 20 %, crédits et dépôts en croissance à deux chiffres, coefficient d’exploitation en net recul et endettement allégé : à trois mois de la clôture de l’exercice, la BTE confirme le redressement de sa performance et aborde la fin de l’année 2026 sur une trajectoire favorable.
TABLEAU RÉCAPITULATIF – CUMUL À FIN SEPTEMBRE
| Indicateur (en MD) | Sept. 2025 | Sept. 2026 | Variation |
| Produits d’exploitation bancaire | 129,4 | 137,9 | +6,6 % |
| dont intérêts | 86,6 | 86,9 | +0,3 % |
| dont commissions | 20,1 | 19,5 | –3,0 % |
| dont revenus du portefeuille titres | 18,2 | 28,4 | +55,7 % |
| Charges d’exploitation bancaire | 77,1 | 75,1 | –2,6 % |
| Produit net bancaire | 52,3 | 62,7 | +20,0 % |
| Charges opératoires | 45,4 | 49,4 | +8,9 % |
| Dépôts de la clientèle | 1 258,2 | 1 393,0 | +10,7 % |
| dont dépôts à terme | 683,2 | 820,3 | +20,1 % |
| dont dépôts d’épargne | 205,5 | 231,6 | +12,7 % |
| dont dépôts à vue | 267,1 | 241,7 | –9,5 % |
| Crédits nets à la clientèle | 1 063,2 | 1 214,9 | +14,3 % |
| Portefeuille titres | 317,9 | 370,5 | +16,5 % |
| Emprunts et ressources spéciales | 65,5 | 55,1 | –15,9 % |
| Capitaux propres | 30,2 | 29,6 | –2,1 % |
Source : BTE, indicateurs d’activité trimestriels au 30 septembre 2026 (données 2026 provisoires). Coefficient d’exploitation, marge d’intérêt et PNB hors plus-value calculés par la rédaction.
