UniversNews (Finances) – À fin septembre 2026, la Banque Nationale Agricole confirme sa solidité. Ses dépôts bondissent de 15,1 % pour atteindre 15,8 milliards de dinars, son produit net bancaire grimpe à 858,5 millions de dinars et ses capitaux propres dépassent 2,3 milliards de dinars. Portée par la confiance de sa clientèle, BNA Bank renforce à la fois sa liquidité et son assise financière.
LES CHIFFRES CLÉS AU 30 SEPTEMBRE 2026
| 858,5 MD Produit net bancaire +6,2 % sur un an | 15 819,1 MD Dépôts de la clientèle +15,1 % (+2 078 MD) | 15 597,5 MD Crédits à la clientèle +3,1 % (+463 MD) |
| 37,3 % Coefficient d’exploitation contre 37,6 % un an plus tôt | +20,7 % Dépôts à vue 4 901,8 MD | 2 301,5 MD Capitaux propres +10,6 % sur un an |
MD : millions de dinars. Variations par rapport au 30 septembre 2025.
Tunis, octobre 2026 – Les indicateurs d’activité publiés par BNA Bank au titre du troisième trimestre 2026 dessinent le portrait d’une banque en pleine maîtrise de sa trajectoire. Sur les neuf premiers mois de l’année, le produit net bancaire (PNB) s’établit à 858,5 millions de dinars, contre 808,7 millions un an plus tôt, soit une progression de 6,2 %. Le rythme s’accélère sur le seul troisième trimestre : le PNB y atteint 298,3 millions de dinars, en hausse de 9,8 % par rapport au même trimestre de 2025.
Un PNB porté par le portefeuille d’investissement
Les produits d’exploitation bancaire progressent de 1,7 % à 1 883,2 millions de dinars, tandis que les charges d’exploitation bancaire reculent de 18 millions de dinars (–1,8 %) à 1 024,7 millions de dinars, sous l’effet d’une baisse de 2,0 % des intérêts encourus. Ce différentiel favorable explique l’essentiel de la hausse du PNB.
Le principal moteur de croissance réside dans le portefeuille d’investissement, dont les revenus s’envolent de 11,5 % à 584,0 millions de dinars. Ce dynamisme compense largement le léger repli des revenus d’intérêts (–2,1 %) et la quasi-stabilité des commissions perçues, qui se maintiennent à 130,5 millions de dinars.
Graphique 1 – Produits d’exploitation, PNB et charges opératoires à fin septembre (en MD)
Une efficacité opérationnelle préservée
Les charges opératoires s’élèvent à 320,1 millions de dinars (+5,3 %), dont 224,4 millions de frais de personnel (+5,1 %) et 86,1 millions de charges générales d’exploitation. Leur progression restant inférieure à celle du PNB, le coefficient d’exploitation s’améliore légèrement, à 37,3 % contre 37,6 % un an plus tôt. Un niveau qui traduit une gestion rigoureuse des coûts.
Une collecte exceptionnelle de plus de 2 milliards de dinars
C’est sur le front de la collecte que la performance est la plus remarquable. Les dépôts de la clientèle ont augmenté de 2 078 millions de dinars en un an pour atteindre 15 819,1 millions de dinars, soit une croissance de 15,1 %. Cette dynamique est d’autant plus appréciable qu’elle repose sur des ressources stables et peu coûteuses : les dépôts à vue s’envolent de 20,7 % à 4 901,8 millions de dinars, et les dépôts d’épargne progressent de 8,1 % à 5 032,1 millions de dinars.
Graphique 2 – Dépôts à vue, épargne et portefeuille d’investissement (en MD)
Dans le même temps, l’encours des crédits à la clientèle, net de provisions et agios réservés, atteint 15 597,5 millions de dinars, en hausse de 463 millions de dinars (+3,1 %). Le portefeuille d’investissement passe de 9 052,8 à 9 704,4 millions de dinars (+7,2 %), principalement à la suite d’acquisitions de bons du Trésor assimilables (BTA), confirmant le rôle de la banque dans le financement de l’économie nationale.
Graphique 3 – Dépôts, crédits, portefeuille titres et capitaux propres (en MD)
Une liquidité et des fonds propres renforcés
La collecte progressant cinq fois plus vite que les crédits, le rapport entre crédits et dépôts passe sous la barre symbolique des 100 % : il s’établit à environ 98,6 % à fin septembre 2026, contre 110,1 % un an plus tôt. Cette amélioration de plus de 11 points renforce sensiblement la liquidité de la banque et lui donne des marges de manœuvre pour accompagner davantage ses clients.
Graphique 4 – Ratio crédits / dépôts (calcul à partir des indicateurs publiés)
Parallèlement, les capitaux propres, hors résultat de la période, se renforcent de 10,6 % pour atteindre 2 301,5 millions de dinars, consolidant sensiblement l’assise financière de la banque.
En résumé
Collecte en forte hausse, PNB en progression, coefficient d’exploitation maîtrisé, liquidité nettement améliorée et fonds propres consolidés : à trois mois de la clôture de l’exercice, BNA Bank aborde la dernière ligne droite de 2026 avec des fondamentaux renforcés et une capacité accrue à financer l’économie, à commencer par le secteur agricole, cœur historique de son métier.
TABLEAU RÉCAPITULATIF – CUMUL À FIN SEPTEMBRE
| Indicateur (en MD) | Sept. 2025 | Sept. 2026 | Variation |
| Produits d’exploitation bancaire | 1 851,7 | 1 883,2 | +1,7 % |
| Charges d’exploitation bancaire | 1 043,0 | 1 024,7 | –1,8 % |
| Produit net bancaire | 808,7 | 858,5 | +6,2 % |
| Charges opératoires | 304,1 | 320,1 | +5,3 % |
| Dépôts de la clientèle | 13 741,4 | 15 819,1 | +15,1 % |
| dont dépôts à vue | 4 061,4 | 4 901,8 | +20,7 % |
| dont dépôts d’épargne | 4 653,6 | 5 032,1 | +8,1 % |
| Crédits à la clientèle | 15 134,5 | 15 597,5 | +3,1 % |
| Portefeuille titres | 9 277,0 | 9 854,1 | +6,2 % |
| Emprunts et ressources spéciales | 652,2 | 641,8 | –1,6 % |
| Capitaux propres | 2 080,9 | 2 301,5 | +10,6 % |
Source : BNA Bank, indicateurs d’activité trimestriels au 30 septembre 2026. Capitaux propres hors résultat de la période. Ratio crédits/dépôts calculé par la rédaction.
